农户联保贷款管理中存在问题与建议

投稿人:佚名 文章加入时间:2016年8月9日20:24

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   一、农户联保贷款总体特征 农户联保贷款业务是指在同一社区内,由无直系亲属关系的3 至5户农户在自愿的基础上组成联保小组,共同相瓦联保,信用 社对联保小组成员的信用程度、资信状况、生产项目进行综合评 估后,建立联保档案。并根据联保成员的需要,为其提供贷款的 一种联保瓦助形式,其风险责任由小组成员共同承担。 农村信用社的农户联保贷款从发展到现在.主要经历了三个 发展阶段:2000年为起步阶段,2001-2003年为快速发展阶段, 2004-2007年为清理规范阶段。从农户联保贷款发放情况看,主 要呈现四大明显的特征:一是联保贷款的每年的发放数量和贷款 余额呈下抛物线态势;二是联保贷款不良绝对额和不良贷款比率 呈逐年递增态势,说明农户联保不良贷款清理难度大,同时出现 前清后冒现象;三是农户联保贷款到期收回率低,以贷还贷比例 逐步增高,二成的贷户贷款到期后无法归还,需要以贷还贷,实 质上是延长贷款期限;四是农户联保贷款累收累放笔数多。工作量大。
  (三)建议国家应对农户贷款进行政策引导和经济扶持。以促 进农户贷款的发放 根据农户贷款面广、量大、额小,农户居住分散,贷户流动 性大。管理成本较高等特点。政府也可借鉴围家助学贷款贴息办 法,对农户贷款利息适当补贴,鼓励和支持农村信用社积极发放 农户贷款。同时,建议国家对信用社农户贷款实行优惠税收政策, 农户贷款营业税减半征收。要利用经济手段支持和引导农村信用 社做好支农工作。人民银行要加强“窗口指导”,联合地方政府有 关部门广泛开展“信用村、信用户”的评定工作,建设好农村信 用环境。完善个人征信体系建设,以减少农信社的信贷成本。 (四)农村信用社要尽快转换经营机制,强化管理模式,实现 农户贷款可持续发展 农村信用社内部应该尽快转换经营机制,主要是完善考核与 激励机制,充分调动信贷员的放贷积极性。同时要落实经营者的 责任.严格经营管理,对于盲目放贷、违规放贷,应严肃追究相 关责任人的责任。对于形成的农户不良贷款,要进行责任认定, 明确管理责任和清收责任。根据农户贷款客观卜风险比较大的实 际,要规定尽职免责,因为过度的责任追究也不利农户贷款的发 放。要调整机构网点,整合人力资源,优化劳动组合,要求信贷 员包片负责
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